米ドル円のスワップポイント狙いの積立投資ってどう?利回りはどのくらい?

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外貨を利用したスワップポイントの積立投資では、高金利通貨などが人気ですが世界最大の経済大国の米ドルはどうなのでしょうか?

他の通貨と比べると比較的波も穏やかな初心者向けの通貨で、先進国の中では政策金利が高い状態にあります。

そんな米ドル円でスワップポイント狙いの積立投資をするとどのくらいの利回りが期待できるのか確認してみました。

参考 外貨の高金利を得るのに最もお得なのはFXですが詳細についてはこちらも参考にしてみてください。

⇒ 外貨預金とFXはどっちがお得か徹底比較!外貨MMFはどう?

米ドルの特徴とは?

世界の基軸通貨

基軸通貨というのは、その国だけでなく世界中の貿易などの決済に利用されている通貨で、供給量は12兆ドル以上にのぼり全世界にドルが流通しています。

そのため、急な暴騰・暴落が他の通貨に比べると少なく、安定している通貨といえます。

基軸通貨は、通貨発行国の経済規模や政治力、軍事力などで決まると言われ、通貨価値の安定、高度に発達した金融・為替・資本市場、対外取引規制がないことが必要となります。

第二次世界大戦前は英ポンドが基軸通貨でしたが、第二次世界大戦後は米国の躍進により米ドルが基軸通貨となったという背景があります。

米ドルに影響を与えるものって?

米ドルに対する信用不安、アメリカの政治、経済状況等がドルを左右する直接的要因になると言われています。

米国では様々な経済指標の発表がありますが、特に下記の経済指標の発表時には為替が大きく動きやすいことで有名です。

  • 米国非農業部門雇用者数(雇用統計)
  • 米国失業率
  • 米国GDP
  • 米国FOMCの発表

特に、労働省が毎月第一金曜日に発表する雇用統計の失業率と、非農業部門雇用者数という、米国の雇用統計の情報発表時はかなり為替が動きますので短期売買をする方は要注意です。(値動きが大きいので指標発表を狙った取引手法というのもあります)

参考 いつどのような指標発表があるかはYahooでも確認することができ、指標の重要度なども確認することができます。

Yahooファイナンス「経済指標カレンダー

国債の格付けは最高ではない?

主要格付け会社3社(ムーディーズ・S&P・フィッチ)で、ムーディーズ・フィッチでは最高格付けとなっていますが、S&Pは一段階下の「AA+」となっています。

それでも格付け会社2社が最高格付けとしているので、国としての安全度、信用度は世界でもトップレベルなのは間違いありません。

金相場と逆相関の関係

米ドルと金相場は一般的に逆相関の関係にあると言われていて、ドルが安くなると金が買われ、ドルが高くなると金が売られる傾向があります。

ドルインデックスと金の比較

赤が米ドルインデックス青が金の月足の過去約10年間のチャートです。

※ドルインデックスとは、米ドルそのものの価値を相対的に算出した指標です。

基軸通貨の米ドルは、世界各国の政府や大企業などがあらゆる形で米ドルを保有し、世界経済が不安定になり米ドル安になれば資産が減少するために他の金融資産にお金を移動させます。

その際にお金の逃避先として「安全資産の金」が買われる傾向があります。(ほかにも日本円やスイスフランなどが買われやすい傾向にあります)

逆に株価が上昇するような相場や米ドル高になる場合、金利がつかない「金」を売って他の金融資産に移動させる傾向にあります。

アメリカの政策金利の推移

アメリカと日本の2003年1月から2019年8月までの政策金利の推移は下記の様になっています。

米国の政策金利推移

2009年からアメリカでは低金利政策をとっていましたが、2016年以降政策金利は上昇傾向となっていて、過去に高金利だったオーストラリア(1.00%)やニュージーランド(1.0%)より高い政策金利となる2.25%(2019年8月)となっていて、それに伴いFXのスワップポイントも高くなっています。

対して日本の政策金利はほぼ0で利上げという話も聞こえてこない状況なので、米ドル円のスワップポイントを狙った投資手法は有効となりそうです。

参考 FXのスワップポイントとは?2国間の金利差を低リスクで日々もらうには?

約10年ぶりに政策金利を引き下げ、FOMC(連邦公開市場委員会)ではリスク管理的な措置で継続した利下げではないと否定はしていますが、もう一段階の引き下げはあり得そうです。

米ドル円の過去10年間のチャート

米ドル円の月足チャート

上記は米ドル円の10年間の月足のチャートですが、2012年までは大きく下落していましたが、その後上昇し、直近2年くらいでは105円から120円位のレンジ相場となっていて、ややレンジ幅が小さくなってきています。

米ドル円でスワップ運用した際の期待利回りは?

一括投資の場合

例えば、米ドル円106.5円、初期投資資金106.5万円、スワップ金利1日77円とすると下記のような感じになります。

※スワップ金利は2019年7月調査時点で最も高いスワップポイントとなっているくりっく365の値を参考に算出

取引数量必要証拠金
(4%)
年間スワップ年間利回りロスカット
(証拠金維持率100%)
1万(レバレッジ1倍)42,600円28,105円2.64%4.3円
2万(レバレッジ2倍)85,200円56,210円5.28%57.5円
3万(レバレッジ3倍)127,800円84,315円7.92%75.3円
5万(レバレッジ5倍)213,000円140,525円13.19%89.5円
10万(レバレッジ10倍)426,000円281,050円26.39%100.1円

※米ドル円の戦後最安値は2011年の時で75円32銭です。

参考 FXのロスカットとは?計算方法や証拠金維持率、レバレッジとの関係は?

円高が進み戦後最安値になってもロスカットされない、レバレッジ2倍で取引するのが資金効率がよさそうです

レバレッジ3倍の時に戦後最安値まで円高が進むとロスカットとなってしまいますが、戦後最安値までは大分離れていて、そのレートになるまでにスワップポイントが貯まるのでロスカットを免れる可能性も高そうです。

ちなみに、上記は初期投資資金106.5万円としてますが、取引数量1万通貨でレバレッジ2倍なら初期投資資金は106.5万円÷2=約53万円と抑えることができますし、取引数量1千通貨でレバレッジ1倍なら初期投資金額は約5万3千円と大きく抑えることができます。

積立投資の場合

戦後最安値になってもロスカットされないレバレッジ2倍で取引した場合を想定してみます。

米ドル円106.5円固定で毎月1,000通貨を購入すると仮定すると、毎月の積立金額は、106.5円×1,000通貨÷2=53,250円となります。

一日のスワップポイントを7.7円とすると1年間では下記のような感じとなります。

 1ヶ月2ヶ月3ヶ月・・・11ヶ月12ヶ月合計
投資金額53,250円53,250円53,250円・・・53,250円53,250円639,000円
保有通貨数1,000通貨1,000通貨1,000通貨・・・1,000通貨1,000通貨12,000通貨
スワップ231円462円693円・・・2,541円2,772円18,018円

上記では購入金額を米ドル円106.5円固定で計算してるので、実際に運用するときの投資金額は、下記のような計算式になります。

1,000通貨 × 投資するときの米ドル円のレート ÷ 2(レバレッジ)

上記のような積立投資をした場合年間利回りは約2.8%となります。

スワップポイントの再投資は、最低取引数量が1,000通貨だと当初1年たってもスワップポイントだけで再投資できる金額までは貯まらず、約2年弱でやっとスワップポイントだけで1,000通貨購入ができます。

1,000通貨が最低取引数量だとスワップポイントのみを再投資するまでに時間がかかるので、SBIFXトレードのように最低取引数量が1通貨のFX会社を利用して1か月目からスワップポイントの再投資を行い複利で増やさないと資産は増えづらいです。

参考 FXのスワップポイントを複利運用するには?FX会社を選ぶポイントは?

米ドル円のスワップポイント・スプレッドを比較

主要なFX会社の米ドル円のスワップポイントとスプレッドは下記のとおりです。

参考 スワップポイントやスプレッドについては下記も参考にしてみてください。

FXのスワップポイントとは?2国間の金利差を低リスクで日々もらうには?

⇒ FXのスプレッドの意味とは?手数料との違いって何?

スワップポイント
(最新)
スワップポイント
(2019年7月平均)
スプレッド最低取引数量
(米ドル円)
岡三オンライン証券【くりっく365】77円87.1円(1位)10,000通貨
マネーパートナーズFX nano75円0.4銭 ※1100通貨
みんなのFX70円80円(2位)0.3銭 ※11,000通貨
LIGHT FX70円80円(2位)0.3銭 ※11,000通貨
SBIFXトレード65円78.8円(3位)0.2銭 ※21通貨
外為ジャパン65円72.2円0.3銭1,000通貨
DMM FX65円72.2円0.3銭10,000通貨
サクソバンク証券60円66.7円0.3銭 ※31,000通貨
GMOクリック証券【FXネオ】58円75.3円0.3銭10,000通貨
FXプライムbyGMO53円66.3円0.6銭 ※41,000通貨
セントラル短資FX45円46.8円0.3銭 ※11,000通貨
マネーパートナーズFX30円0.3銭 ※110,000通貨
ヒロセ通商【LION FX】20円20円0.3銭1,000通貨

※2019年8月9日前後適用分
※上記スプレッドは原則固定
※1:8:00~29:00の時間帯が対象(例外あり)

※2:1,000通貨まで。1,001通貨から1,000,000通貨までは0.27銭。原則固定(例外あり)。
※3:スプレッドは変動制で、2019年7月のコアタイム(17時から翌日1時)の平均値
※4:原則固定※例外あり、また1万通貨未満は+3銭

スワップポイントはそのまま貯めればロスカットとなる為替レートを下げることもできますが、それ以外にスワップポイントを再投資して複利運用する方法や、スワップポイントを引き出し(出金)して生活費の一部に充てるようなことも可能です。

それぞれの詳細については下記も参考にしてみてください。

参考 FXのスワップポイントを複利運用するには?FX会社を選ぶポイントは?

参考 スワップポイントが引き出し(出金)できるFX会社を比較!税金ってどうなる?

くりっく365

くりっく365は、高金利通貨であるトルコリラ円や南アフリカランド円、メキシコペソ円などのスワップポイントが高いですが、米ドル円でも安定的に高いスワップポイントとなっています。

参考 くりっく365のメリット・デメリットとは?店頭FXとの違いは?

ただ、スプレッドは変動制で、他の店頭FX会社と比べるとだいぶ広めといった感じとなるので、ある程度の資金でゆったりとした取引をしたい方に向いています。

参考 くりっく365なら預かり資産No1の岡三オンライン証券がおすすめです。米ドルだけでなくトルコリラや南アフリカランド、メキシコペソなどのレポートも参照できます。

>> 岡三オンライン証券【くりっく365】(公式サイト)

参考 くりっく365は複数の取扱業者がありますが、手数料などの比較については下記も参考にしてみてください。

⇒ くりっく365の手数料を比較!おすすめの取扱業者ってどこ?

マネーパートナーズFX nano

マネーパートナーズFX nanoは米ドル円では高いスワップポイントとなっていて、100通貨から取引ができるのでレバレッジ1倍でも数百円から投資が可能です。

マネーパートナーズFX nanoはマネーパートナーズFXと比較しても若干スプレッドが広くトレードを頻繁に行う場合には不利となりますが、スワップポイントは米ドル円含め全体的に高めとなっています。

>> マネーパートナーズFX nano(公式サイト)

みんなのFX・LIGHT FX

みんなのFXは、トルコリラ円や、南アフリカランド円などの高金利通貨のスワップポイントが高いことで注目されていますが、米ドル円も高いスワップポイントとなっていて、他にもカナダドル円やNZドル円のスワップポイントが高いです。

参考 トルコリラのスワップ金利は高いけど投資して大丈夫?今後の見通しは?

参考 南アフリカランド円のスワップポイントは高いけど今後の見通しは?利回りはどの位?

参考 カナダドル円のスワップポイント比較ランキング!スプレッドも比較!

参考 NZドル円のスワップポイント狙いの積立投資ってどう?利回りはどのくらい?

スプレッドも狭く米ドル円でスワップポイント狙いの投資をするのに好条件となっていて、今後も高いスワップポイントが維持されるのか注目されます。

>> みんなのFX(公式サイト)[詳細解説]

LIGHT FXはみんなのFXと同じトレイダーズ証券が始めた新しいFXサービスですが、みんなのFXとスプレッドやスワップポイントは同じ条件となっているようなので、始めに口座開設するならみんなのFXでいいのかなと思います。

>> LIGHT FX(公式サイト)

参考 LIGHT FX(ライトFX)とみんなのFXの違いって?スプレッドやスワップポイントってどう?

SBIFXトレード

スワップポイントがどの通貨でも高い条件となっているのがSBIFXトレードでは、最低取引数量が1通貨とスワップポイントを複利運用するにも適してますし、スプレッドも条件がいいので米ドル円でスワップポイント狙いの投資をするならSBIFXトレードが最もおすすめです。

米ドル円のような先進国通貨だけでなく、南アフリカランド円やトルコリラ円といった高金利通貨も取引ができスワップ投資をするなら注目のFX会社となっています。

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参考 積立FXについては下記も参考にしてみてください。

⇒ 外貨預金に代わるおすすめサービス!積立FXとはどんな機能?

⇒ SBIFXの積立FXと通常のFX取引と比較!お得に取引できるのは?

参考 SBIFXトレードの詳細は下記の公式サイトでも確認してみてください。

>> SBIFXトレード(公式サイト)[詳細解説]

まとめ

外貨投資で、全世界の基軸通貨の座にいる米ドル円は、急な暴騰・暴落が他の通貨に比べると少なく、安定している通貨です。

国としての安全性はもちろん高く、政策金利も先進国では高くスワップポイントも高めとなっています。(ただ米中貿易摩擦で景気のリスクが高まれば年内の利下げがあり得そうです)

米国の政策金利は2.25%と、スワップ運用で過去に高金利で人気の高かったオーストラリア(1.00%)やニュージーランド(1.0%)の政策金利より高く、先進国の中では高金利通貨と言えます。

レバレッジ2倍程度なら戦後最高値になってもロスカットとはならないので比較的安全に投資ができ、年間利回りも約5.5%程度は期待できそうですし、レバレッジ3倍なら年間利回りで約8.2%程度の期待ができます。

米ドル円のスワップポイントが安定的に高いくりっく365

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参考 くりっく365の手数料を比較!おすすめの取扱業者ってどこ?

100通貨から取引ができるマネーパートナーズFX nano

マネーパートナーズFX nanoは100通貨から取引ができるので、米ドル円でレバレッジ1倍なら約1万円程度と少額から投資ができます。

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もちろん口座開設・維持費用は無料です。

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参考 外貨預金に代わるおすすめサービス!積立FXとはどんな機能?

参考 SBIFXの積立FXと通常のFX取引と比較!お得に取引できるのは?

参考 他の通貨でスワップ運用するなら下記も参考にしてみてください。

⇒ 豪ドル円のスワップポイント狙いの積立投資ってどう?利回りはどのくらい?

⇒ NZドル円のスワップポイント狙いの積立投資ってどう?利回りはどのくらい?

⇒ カナダドルの金利が上昇してきたが今後の見通しは?スワップポイント狙いがいい?

⇒ 南アフリカランド円のスワップポイントは高いけど今後の見通しは?利回りはどの位?

⇒ トルコリラのスワップ金利は高いけど投資して大丈夫?今後の見通しは?

⇒ メキシコペソ円のスワップポイントは高いが今後の見通しってどうなの?

参考 スワップポイント狙いの投資をするのにおすすめな通貨ペアについては下記も参考にしてみてください。

⇒ FXのスワップポイントで稼ぐのにおすすめの通貨ペアとは?高金利通貨も比較!