FXの積立投資手法のスワップ投資って?毎日お小遣いが貰える?

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FXといえば短期取引などの取引が注目されてますが、FX最大の特徴であるレバレッジを自分でコントロールすれば外貨預金のように利用することもできます。

レバレッジを抑えて取引し外貨の高い金利を受け取るという投資手法をスワップ投資といいます。

ここではFXを用いたスワップ投資手法を紹介し、抑えておきたい3つのポイントを解説します。

参考 外貨投資というと銀行で扱ってる外貨預金が身近ですが、FXの方が断然お得ですのでこちらも参考にしてみてください。

⇒ 外貨預金をおすすめできない4つのポイント!高金利に騙されるな!

FXのスワップ投資手法とは?

FXと言えば外貨を安く買って、高くなったら売ることによる売買差益を得るのがメインの取引スタイルです。(逆に外貨を高い時に売って、安い時に買うといった取引もできます)

ただ、FXで利益を上げる手段はこれ以外にスワップポイント言われる通貨の金利差を狙った取引を行うこともでき、スワップポイントはどのFX会社でも毎日もらうことができます。

このスワップポイントは、2国間の政策金利の差によって決まります。

米ドル/円なら米国と日本の政策金利の差がスワップポイントとなり、米ドル/円を買うということは、

米国の政策金利ー日本の政策金利=米ドル円のスワップポイント

となります。米国の政策金利が0.5%、日本の政策金利が0.1%だとすると、米ドル円を買った時のスワップポイントは0.4%になります。

逆に米ドル円を売った時には-0.4%となり、金利差分を負担することになるので、持てば持つほどマイナスになりますので気を付けてください。

どの通貨のスワップポイントが高い?

各国の政策金利の推移は下記のようになっています。(単位は%です)

 日本米国ユーロ英国豪州NZ南アフリカトルコ
2016年8月0.10.500.251.5277.5
2016年7月0.10.500.51.752.2577.5
2016年1月0.10.50.050.522.56.757.5
2015年1月0.10.250.050.52.53.55.757.75
2014年1月0.10.250.250.52.52.55.510
2013年1月0.10.250.750.532.555.5
2012年1月0.10.2510.54.252.55.55.75
2011年1月0.10.2510.54.7535.56.25
2010年1月0.10.2520.53.752.57-

今は南アフリカやトルコといった新興国通貨の金利が目立ちますね。

過去スワップ投資といえばオーストラリアやニュージーランドが不動の地位でしたが、最近は金利がだいぶ下がってきています。

参考 各通貨別のスワップ運用については下記を参考にしてみてください。

⇒ 豪ドル円のスワップ狙いの積立投資ってどう?金利が低下しうまみがない?

⇒ NZドル円のスワップ運用ってどう?中長期運用するなら一番の本命か?

⇒ 南アフリカランド円のスワップ投資を安全運用した時の利回りは?

⇒ トルコリラのスワップ金利は高いけど投資して大丈夫?今後の見通しは?

スワップ投資するのに抑えたい6つのポイントとは?

  • スワップポイントが高いFX会社を選ぼう
  • スワップポイントがすぐ再投資できるFX会社を選ぼう
  • スワップポイントの税金の取り扱いも注意しよう
  • レバレッジは低く抑えよう
  • 最低取引数量が低い方が低額からでき複利効果も得られやすい
  • スプレッドは低い方がいいですが・・

スワップポイントが高いFX会社を選ぼう

スワップ投資はスワップポイントを毎日もらい銀行の利息のように増やすことを目的としているので、なるべく高いスワップポイントを提示しているFX会社を選ぶことが重要です。

ただ、同じ通貨でもFX会社によってスワップポイントは異なりますし、購入当初から時間がたつとスワップポイントが大幅に減っているなんてこともあります。

FX会社によってキャンペーンとしてスワップポイントを一時的に増やしたりしますが、スワップ投資は中長期な取引手法ですのでその時一番高いスワップポイントの会社を選ぶより、過去も安定的に高いスワップポイントを提示している会社を選ぶことが重要です。

都度一番高いスワップポイントのFX会社に乗り換えるということもできますが、売買手数料がかかるのでその分利益は減ってしまいます。

FX会社のスワップポイントはなぜ会社ごとに異なる?

FX会社はインターバンクという銀行間取引市場に参加している銀行や証券会社を通して外貨の注文のやり取りをしています。

その際実際に注文のやり取りをしている金融機関をカバー先金融機関と呼び、この金融機関との契約によって為替レートやスワップポイントが決まるので、金融機関との交渉力に左右される場合もあります。

他にもスプレッド(取引するときにかかる手数料)が狭いFX会社はスワップポイントが低くなる傾向があるようです。

これはFX会社はどこかで利益を出していかないといけないので、スプレッドが狭いとそこで利益を出せないので、スワップポイントを低くしてそこで利益を出そうとするためです。

スワップポイントがすぐ再投資できるFX会社を選ぼう

スワップポイントの口座への反映方法は会社によって異なり、ポジション(ある通貨を購入し、保持していること)が未決済状態の時にどのように取り扱うのかFX会社により下記のようなパターンがあります。

  • スワップポイントを証拠金にできる/できない
  • スワップポイントのみ出金できる/できない

スワップポイントを証拠金にできれば再投資ができ、複利で増やすことができるので最終的なリターンが大きく変わりますので、このようなFX会社を選ぶことが重要です。

また、スワップポイントのみ出金できるFX会社を選べばスワップポイントを毎月の生活費に充てることもできます。

スワップポイントの税金の取り扱いも注意しよう

スワップポイントでもう一つ確認しておきたいのは、税金の取り扱いで、FX会社によってポジションが未決済の時に下記のようなパターンがあります。

  • 出金していないスワップポイントに税金がかかる/かからない
  • 出金したスワップポイントに税金がかかる/かからない

中長期投資となるスワップ投資では、出金していないスワップポイントに税金がかからないことが最低限の条件となります。

出金を予定している方は出金したスワップポイントに税金がかからないFX会社を選ぶことが重要です。

FXで支払う税金は為替差益、スワップポイントで得た利益ともに申告分離課税で一律20.315%(所得税15%+住民税5%+復興特別所得税0.315%)となっています。

ちなみにスワップポイントに対する税金ですが、税金がかかるFX会社を選んでも下記の条件の方は確定申告が不要で非課税となります。

  • 年収2000万円以下の給与所得者(サラリーマンやパート等)でFXの年間合計利益が20万円未満
  • 専業主婦など無収入の方でFXの年間合計利益が38万円未満

レバレッジは低く抑えよう

スワップ投資では、スワップポイントをもらうことを重視してますので、ロスカットされずに長く持ち続けられることが重要です。

レバレッジが1倍の場合は、基本的にはその通貨の価値がほぼなくなったら(0円になったら)ロスカットとなってしまいますが、その可能性は非常に低いのでFX初心者の方はまずレバレッジ1倍からやってみるのがいいでしょう。

レバレッジを2倍、3倍にする場合は、いくらになったらロスカットとなるか事前に認識しておくことが重要です。

最低取引数量が低い方が低額からでき複利効果も得られやすい

最低取引数量は、米ドル円などでは10,000通貨や1,000通貨を最低取引数量としているところが多いですが、SBIFXトレードのように1通貨から取引できるところもあります。

最低取引数量が低ければ始めるときの投資金額は少なく済みますし、スワップポイントを再投資して複利で増やしていく場合も、最低取引数量が大きいところより早く再投資できるので複利で増やせるペースが断然上がりますので、なるべく最低取引数量が低いFX会社を選びましょう。

参考 FXで複利運用ってどうやる?スワップポイントは複利で運用しないとね!

スプレッドは低い方がいいですが・・

スプレッド(取引手数料)はもちろん低い方がいいですが、スワップ投資はドルコスト平均法で毎月積立するようなやり方が多いと思うので、それほど頻繁に売買することは少ないと思います。

参考 FXのドルコスト平均法は有効?長期資産運用は可能か?

もちろんスプレッドが低コストの方がいいですが、それよりはスワップポイントが高いFX会社を選んだ方がリターンは大きくなりますので、スプレッドはあまりこだわらなくてもいいと思います。

スワップポイントの投資を行うのに有利なFX会社は?

主要なFX会社のスワップポイントの取り扱いについてまとめてみました。(2016年7月)

 スワップポイントを証拠金にできるスワップポイントを出金できる出金していないスワップポイントに税金がかからない出金したスワップポイントに税金がかからない最低取引数量
(米ドル円)
SBIFXトレード1通貨
DMM FX○※×10,000通貨
GMOクリック証券【FX】×10,000通貨
外為オンライン1,000通貨
FXダイレクトプラス××1,000通貨
ヒロセ通商【LION FX】××1,000通貨
みんなのFX○※×1,000通貨
外為ジャパン○※1,000通貨
マネースクウェア・ジャパン××1,000通貨

※スワップを証拠金に反映するかどうかを選べますので、マイナススワップはスワップ受取せず証拠金に反映させないこともできます。

まとめ

FXは短期売買のイメージが強く、ギャンブル的な取引ばかり目が行きがちですが、レバレッジを1倍とすれば外貨預金と変わらない取引をすることができます。

参考 外貨預金をおすすめできない4つのポイント!高金利に騙されるな!

また、FX会社によってスワップポイントの取り扱いが異なりますが、再投資して複利で増やそうと思ってる方は、「スワップポイントを証拠金にできる」「出金していないスワップポイントに税金がかからない」FX会社を選ぶことが重要です。

また、最低取引数量が低い方が早くスワップポイントを再投資できるので、複利効果が早く出始めます。

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