つみたて外貨のメリットやデメリットって何？外貨預金との違いを比較！

つみたて外貨（旧積立FX）は、FX取引の特徴を生かしながら外貨を自動で定期的に積み立て、初心者の方でも中長期的な運用が可能なSBI FXトレードが提供するサービスです。

FXと聞くとハイリスクな取引をイメージされるかもしれませんが、つみたて外貨では低リスクにFX取引ができるようになっています。

そんなつみたて外貨のメリットやデメリットや、外貨への投資で銀行などでも取り扱っている外貨預金と比較するとどちらがお得なのか確認してみました。

つみたて外貨とは？

つみたて外貨は、FX取引の仕組みを利用し、FXのメリットを生かして外貨に投資ができるサービスで、例えば米ドルなどの外貨を定期的に自動で購入することができるSBI FXトレードが提供するサービスです。

FX取引の仕組みを利用していると聞くとハイリスクな投資なのかと思うかもしれませんが、つみたて外貨ではハイリスクにならないような仕組みとなっていて、外貨預金より低コストで、外貨預金の利息に相当するFXのスワップポイントを日々貰うこともできます。

参考 FXのスワップポイントとは？2国間の金利差を低リスクで日々もらうには？

定期的に外貨を自動で購入してくれるので、コツコツ積立しながら外貨預金より低コストで為替変動や外貨の高金利が反映されるスワップポイントによる利益を狙うことが出き、中長期の資産運用に向いています。

そんな「つみたて外貨」のメリットやデメリットはどんな点が挙げられるでしょうか？

つみたて外貨のメリットは？

外貨を定期的に自動購入してくれる

つみたて外貨では、毎日、毎週、毎月とあらかじめ設定した期間で定期的に外貨を自動で購入してくれるので、日々レートを気にして購入する必要はありません。

定期的に一定額購入する投資手法（ドル・コスト平均法）により、相場が円高の時は多くの外貨を購入することになり、円安の時は少なく外貨を購入することによって長期的に購入価格を平準化させる効果も期待できます。

少額（約100円）から始めることができる

つみたて外貨では1通貨から購入することができ、例えば米ドル円が100円なら1米ドル（＝1通貨）を100円で購入することができます。

つみたて外貨では毎日積立でもできるので、1か月の営業日が20日だとして、毎日1通貨を購入したとしても1か月の投資金額は2,000円と少額から気軽に積み立てることができます。

外貨預金の利息に相当するスワップポイントを日々受け取れる

FXでは高金利の通貨を購入し、低金利の通貨を売れば金利の差額をスワップポイントとして日々受け取ることができるので、より高金利の通貨を買うことによってスワップポイントが貰えることになります。

このスワップポイントは、外貨預金の金利に相当しますが、メガバンク3行と比較してみるとつみたて外貨（レバレッジ1倍）が利子相当のスワップポイントが高く取引ができます。

※つみたて外貨は2024年11月5日時点のスワップポイントが1年間変わらないとしたときの想定

1通貨から取引できるので数百円からでもFXが十分体験できます。

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貯まったスワップポイントを活用することができる

つみたて外貨を運用すれば日々スワップポイントを受け取ることができるので、コツコツと貯めることができますが、貯まったスワップポイントは3つの活用方法があります。

【貯める】

外貨を保有している間はスワップポイント受け取り続け、そのまま貯めていく方法で、保有している外貨を売却すると出金することが可能となります。

【再投資】

つみたて外貨での定期的な購入金額に加えて、貯まったスワップポイントを原資として外貨を自動的に購入することができます。

貯まったスワップポイントで再投資を行えることにより、追加で入金せずに外貨を追加で購入することができ、追加で購入した外貨にもさらにスワップポイントが付与されるのでより多くのスワップポイントを受け取ることができます。

「貯める」の場合、得られたスワップポイントを運用しないのに対し、「再投資」では追加で外貨を購入するので、運用期間が長くなればなるほど受けとるスワップポイントが大きくなります。

ただし、「再投資」運用は外貨をより多く保有することになるので、為替差益も大きくなり為替レートが上がれば大きな利益となりますが、逆に下がってしまうと損失も大きくなるのでよりハイリスク・ハイリターンとなることはご留意ください。

【分配】

貯まったスワップポイントが1万円以上の場合、自動で銀行口座に振り込まれます。

「分配」以外の方法では、外貨を保有しているときに貯まったスワップポイントのみの出金はできないのですが、「分配」を利用すれば貯まったスワップポイント分のみ銀行口座に振り込まれます。

レバレッジを抑えた低リスクの取引ができる

FXはハイリスクな取引だといわれているのが高いレバレッジで取引することで、日本であれば最大25倍のレバレッジをかけることができるので、例えば投資金額が1万円なら25万円分の取引をすることができます。

参考 FXのレバレッジとは？レバレッジ1倍でも借金することはある？

ただ、高いレバレッジをかければ利益も大きくなりますが、損失も大きくなりハイリスク・ハイリターンな取引となるので短期売買には向いていますが、中長期で投資するには不向きです。

つみたて外貨ではレバレッジは1~3倍までで（通貨ペアによっては1~2倍まで）、ハイリスクな取引はできないようになっていてレバレッジを抑えればロスカットされる可能性が低くなっていきます。

外貨預金ではレバレッジはなく、預けた資金分しか外貨を購入できませんが、つみたて外貨の場合は最大3倍までレバレッジをかけられるので、同じ資金でも3倍の外貨を購入することができるので、売買損益だけでなくスワップポイントもレバレッジをかけた分だけ増やすことができ、資金効率が高い運用が可能です。

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外貨預金より低コストで外貨に投資できる

外貨預金は外貨を購入する際には為替手数料が必要で、つみたて外貨は取引手数料は無料ですが、外貨預金の為替手数料に相当するスプレッドが実質的な取引コストとなります。

また、つみたて外貨の定期購入の買付時は仲値レート（売値(Bid)と買値（Ask）の中心値）となるのでコストがかかりません。

参考 FXのスプレッドの意味とは？手数料との違いって何？

つみたて外貨の取引コストであるスプレッドは、買いの時は無料で売りの時のみスプレッドが必要となり、例えばメガバンク3行の外貨預金の為替手数料とつみたて外貨のスプレッドを比較してみると下記のようにつみたて外貨が最も低コストで取引ができます。

※新規から決済までの往復コスト
※つみたて外貨は買いの時はBidとAskの仲値、売りの時はBidのレートが適用される

このような取引コストは高ければ高いほど運用成績を悪化させるため、低コストなところで取引したほうがもちろん有利です。

例えば、米ドルに100万円投資すると、取引コスト（往復）は三菱UFJ銀行で約5,000円、つみたて外貨は約250円と20分の1の取引コストで済むことになります。

増額や減額、買付や売却など好きな時に好きなように運用ができる

つみたて外貨では満期という概念がないので、いつまでも外貨を保有し続けることができますし、定期的な購入だけでなく外貨を好きな時に好きなだけ購入も売却もできます。

中長期で投資するなら頻繁に運用方針を変更しないほうがいいとは思いますが、為替レートの動きが変わったときなどにも好き内容に対応することができます。

資金はすべて信託保全されるので安心

つみたて外貨に投資した資金は、すべて信託銀行等で区分管理されているので万が一SBI FXトレードが破綻した場合でもすべて返還されます。

しかも、通常のFX会社に投資した資金を信託保全した場合は、FX会社を通して信託銀行等に入金・信託保全されるため数日かかる場合がありましたが、SBI FXトレードでは、即座に信託銀行等に入金・信託保全されるためタイムラグなくSBI FXトレードの破綻に関係なく信託保全されています。

銀行などの金融機関が破綻した場合に、1金融機関1預金者あたり元本1,000万円までとその利息が保護される「ペイオフ制度」は外貨預金は対象外となっていますが、FXではそのような制限なく保護されています。

つみたて外貨のデメリットは？

通常のFX取引の方が取引コストは低コスト

つみたて外貨はメガバンク3行の外貨預金の為替手数料より低コストで取引することができますが、SBI FXトレードの通常のFX取引の方が低コストです。

※通常取引の場合は、1,000通貨取引の場合で原則固定（例外あり）

通常のFX取引の方が取引コストだけを見るとかなりの低コストで外貨を購入することができますが、自動で外貨を購入できないので手動で行う手間がかかるので、それでも低コストの方がいいなら通常のFX取引のほうが有利となります。

参考 SBI FXトレードのつみたて外貨と通常のFX取引を比較！どんな違いがある？

ただ、中長期にわたって手動でコツコツ積み立てるのは取引し忘れたり手間がかかるので、多少のコストを払ってでもつみたて外貨の方がいいとは思います。

FX取引ではあるが大きな利益は望めない

つみたて外貨はFX取引の仕組みを使っているので、レバレッジをかけられたりスワップポイントも受け取れますが、高いレバレッジをかけることはできないので通常のFX取引と比べると大きな利益は望めません。

安全に中長期にわたって運用するならつみたて外貨の方が有利ですが、短期で大きな利益を目指すなら通常のFX取引を行ったほうが有利です。

つみたて外貨と外貨預金の違いとは？

手数料・コスト、金利差益といった面でもつみたて外貨の方が好条件で取引することができ、いつでも売却できるので流動性も高いです。

さらに外貨預金よりつみたて外貨の方が税金面でもメリットがあったり、保証もあったりと外貨預金よりはかなり好条件で取引することができます。

つみたて外貨の仕様

まとめ

つみたてFXは、FX取引の仕組みを利用し、FXのメリットを生かしたサービスで、例えば米ドルなどの外貨を定期的に自動で購入することができるSBI FXトレードが提供するサービスで、特徴としては下記のような点が挙げられます。

SBI FXトレードは、ネット証券No1のSBI証券を有するSBIグループのFX専業会社なので安全性も高く、他のFX会社と比較して業界最狭水準のスプレッドなので低コストで取引することができます。

つみたてFXでFXのメリットを享受しながら中長期な資産運用

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参考 つみたてFXと通常のFX取引の違いについては下記も参考にしてみてください。

SBI FXトレードのつみたて外貨と通常のFX取引を比較！どんな違いがある？

SBI FXトレードのつみたて外貨は、銀行の外貨預金のように定期的に外貨を買い付けるドルコスト平均法を利用した資産運用が可能です。このような手法は、もちろん通常のFX取引で手動で行うことも可能ですが、つみたて外貨は自動で買い付けてくれるので非常に便利ですが、通常のFX取引とどのような違いがあるのか確認してみました。

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