投資信託の積立は楽天証券と楽天カードの組み合わせが最強?デメリットはない?

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楽天証券はSBI証券と並んで投資信託の取り扱い数が多く、買付手数料無料のノーロードのインデックスファンドなども数多くあり、投資信託を購入するなら検討したいネット証券会社です。

楽天証券の投資信託の積立は100円からと低額から行えるので、初心者の方でも始めやすく、楽天証券では楽天カードとの連携が強化されお得に投資信託の積立ができるようになるので内容について確認してみました。(2018年10月27日から)

楽天証券のおすすめポイント

  • 投資信託の取り扱い数はネット証券でもトップレベルと充実
  • 投資信託を保有しているだけで楽天スーパーポイントが毎月付与
  • 投資信託の積立は100円から可能
  • 投資信託の購入に楽天スーパーポイントが利用可能
  • 楽天銀行との連携で普通預金の金利はメガバンクの100倍!

投資信託の取り扱い数はネット証券でもトップレベルと充実

楽天証券での投資信託の取り扱い数は2,637本、買付手数料が無料のノーロード投資信託は1,322本と、ネット証券トップのSBI証券とほぼ同じ数の投資信託を取り扱っています。

ノーロード投資信託の取り扱い数も多く、もちろん低コストなインデックスファンドも充実しているので初心者の方でも安心です。

参考 楽天証券でおすすめの投資信託は?低コストファンドの購入ならここ!

投資信託は100円から購入できる

楽天証券で投資信託は通常買付、積立買付ともに100円から1円単位で購入可能です。

「eMaxis Slimシリーズ」や、「ニッセイの<購入・換金手数料なし>シリーズ」、「iFreeシリーズ」、「たわらノーロードシリーズ」などの低コストファンドが登場し、バランス型ファンドを購入するより個別インデックスファンドでより低コストで構成できる場合もあるので、このような構成を組む方にもメリットが大きいです。

また、気になるファンドでちょっとお試し買いしてみたいファンドへも100円から投資もできますし、特定の資産クラスの比率を変更するのも細かく調整することも可能です。

ただ、100円積立の場合は証券口座決済、楽天カードクレジット決済のみで、その他銀行からの自動引き落としなどは1,000円からとなります。

投資信託を保有しているだけで楽天スーパーポイントが毎月付与

ネット証券では投資信託保有しているだけでポイントが付与されるサービスを提供していますが、楽天証券も年間で0.048%の楽天スーパーポイントが付与されます。(楽天銀行と楽天証券の口座連携サービス「マネーブリッジ」および、「楽天銀行ハッピープログラム」への登録が必要)

参考 知らなきゃ損!投資信託の購入はネット証券のポイントでお得に!

特に低コストなインデックスファンドでポイントが付与されるのではSBI証券(年間0.05%)と楽天証券のみで、SBI証券では0.03%や0%のファンドもありますが楽天証券ではどんな低コストインデックスファンドでもポイントが付与されます

しかも楽天スーパーポイントは、通常ポイントと期間限定ポイントがありますが、楽天証券で付与されたポイントは通常ポイントになるため、1年間に1度以上ポイントを獲得すれば有効期限が延長されていくので、楽天証券で投資信託を保有し続けていれば実質ポイントの有効期限は無期限となるので、ポイントが気づいたら失効していたといった心配がないです。

投資信託の購入にポイントが利用可能

楽天証券では楽天証券ポイントと楽天スーパーポイントを、投資信託の購入もしくは購入代金の一部に利用することができます。

参考 楽天証券ならポイントで投資信託を通常・積立で購入可能!しかも100円から!

楽天市場などの楽天グループの利用で貯まった楽天スーパーポイントがあれば自己資金を使わずに投資することができます。

楽天スーパーポイントは楽天グループの多岐にわたるサービスの利用で貯めることができるので、ポイントが貯めやすいです。

年会費無料で100円毎に1ポイント獲得できる1.0%還元の楽天カードを利用すれば、マクドナルドやミスタードーナッツなどの加盟店では楽天ポイントカード機能付き楽天カードを提示で、100円につき1ポイント、利用で100円につき1ポイントが貯まります。

>> 楽天カード(公式サイト)

楽天銀行との連携で普通預金の金利はメガバンクの100倍!

楽天銀行と楽天証券連携サービスであるマネーブリッジを申し込むと、楽天銀行の普通預金の金利は0.1%と、メガバンクの普通預金金利の100倍と国内最強レベルの金利になります。

参考 楽天証券と楽天銀行の連携で金利をメガバンクの100倍に!ポイントも貯まる!

普通預金金利はそもそも低いので、これだけで資産が増えるといった訳ではないですが、マネーブリッジの設定を1回するだけで他に取引条件もなく、無料で金利がアップするので利用したいところです。

楽天銀行に口座を持っている方は多いと思いますが、マネーブリッジを申し込んでいないと普通預金金利は0.02%ですが、マネーブリッジを申し込めば5倍の金利にアップします。

参考 マネーブリッジは楽天証券と楽天銀行に口座開設が必要ですが、下記から楽天証券のみ、楽天銀行と楽天証券両方の口座開設ができます。もちろんどちらも口座開設・維持費用などは無料で、マネーブリッジも無料で利用できます。

>>  楽天証券 (公式サイト)

投信積立での楽天カードクレジット決済とは?

楽天証券では、これまで投資信託の積立の引落方法として、下記の4つの方法がありましたが、新たに楽天カードクレジット決済が加わります。(2018年10月27日から)

  • 証券口座からの引き落とし
  • 楽天銀行からの引き落とし
  • 楽天カードの引落口座からの引き落とし
  • その他金融機関からの引き落とし

今までの楽天カードからの引き落としは、銀行口座から積立代金を自動で引落して、投信積立を行うサービスでしたが、新たな楽天カードクレジット決済ではクレジット機能を利用したサービスとなっています。

楽天カードクレジット決済のメリット

投資信託の積立で1%の楽天スーパーポイントを獲得できる

投資信託の積立の引き落とし方法はいくつかありますが、楽天カードクレジット決済を利用すれば積立額の1%分の楽天スーパーポイントが付与されます

従来の楽天カードからの引き落としでは、楽天スーパーポイントは付与されなかったので大きなメリットとなり、付与された楽天スーパーポイントは再度投資信託の買い付けにも利用できます。

参考 楽天証券ならポイントで投資信託を通常・積立で購入可能!しかも100円から!

低コストなインデックスファンドの信託報酬は0.1~0.2%程度なので、単純に考えると5年から10年分のコストのポイントバックを受けることができることになります。

残高不足で積立でができないといったことを回避できる

楽天証券で100円で積立投資する場合には、証券口座を引き落とし口座にする必要があるので、証券口座への入金を定期的に行う必要があり、残高がなければ積立が行われません。

楽天銀行と楽天証券の口座連携サービスである「マネーブリッジ」の「自動入出金(スイープ)」を設定していれば楽天銀行に資金があれば自動で積立をしくれますが、対応銀行は楽天銀行のみです。

参考 楽天証券と楽天銀行の連携で金利をメガバンクの100倍に!ポイントも貯まる!

楽天カードの引き落とし口座に登録できる金融機関は、メガバンクはもちろんのこと、ネット銀行や地銀、信用金庫など多くの金融機関が登録できるので、普段使ってる金融機関を登録することができます。

ただ、楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に指定すると、楽天市場での買い物のポイントが+1倍になり、ハッピープログラムにエントリーしていれば楽天カード利用分の引き落としがあるだけで毎月3~9ポイント獲得できるなどの特典があります。

特典を重視するなら楽天銀行での口座引き落とし、使い勝手優先ならその他の金融機関を引き落とし口座にするなどを検討してみてください。

つみたてNISAでもポイントが獲得できる

つみたてNISAは、信託報酬が低く買付手数料も0円(ノーロード)の低コストな商品に限定されていますが、対象となる投資信託(一部ETF含む)から得られる分配金や譲渡益が非課税となる制度です。

参考 NISA、つみたてNISA(積立NISA)、iDeCoを比較!結局どれがおすすめでお得?

楽天カードクレジット決済では、つみたてNISAにも対応しているので(ジュニアNISAやiDeCoは対象外)、通常の投資信託の積立同様に積立額の1%分の楽天スーパーポイントが付与されるのでお得です。

通常の投資信託の積立同様に、付与された楽天スーパーポイントは再度投資信託の買い付けにも利用できます。

楽天カードクレジット決済のデメリット

毎月の積立上限額は50,000円まで

従来の楽天カードからの引き落としでは、毎月の積立上限額はありませんが、楽天カードクレジット決済では、毎月の積立上限額は50,000円までとなっています。

せっかく積立するなら50,000円までは楽天カードクレジット決済を利用し、それ以上の金額は他の引き落とし方法を利用するなどしてうまくポイントを獲得したいところです。

つみたてNISAで毎日買付は出来ない

楽天証券ではつみたてNISAのみ毎日買付に対応していますが、楽天カードクレジット決済の場合は、毎月1日に自動で積立されるので、毎日買付は出来ません。

そのため下記のつみたてNISAの毎日買付を利用した裏技は出来なくなるので、楽天カードクレジット決済とどちらがいいのか検討する必要があります。

つみたてNISAの毎日買付を利用した裏技とは?

つみたてNISAの毎日買付は、楽天銀行と楽天証券の口座連携サービスである「マネーブリッジ」の「自動入出金(スイープ)」が楽天銀行即時入金サービスとしてカウントされることを利用すれば、投資信託2本を毎日買付することによって2本×20日(営業日)と40件の取引件数となるので、楽天銀行のハッピープログラムの会員ステージを「スーパーVIP」にできるという方法があります。

証券口座が引き落とし口座なので100円から投資信託は購入可能なので、毎月約4,000円程度で「スーパーVIP」の優遇を受けられます

ただし、楽天証券の口座に資金があると自動入出金されないので、自動入出金の設定で楽天証券口座の自動出金時に残す金額を0万円に設定しておく必要があります。

また、楽天銀行即時入金サービスは楽天銀行のハッピープログラムで1日15件まで1件につきポイントを1~3ポイント獲得できるので、「スーパーVIP」で15本の投資信託を100円積み立てれば、毎月約3万円で900ポイント獲得と3%ポイント還元となるので、楽天カードクレジット決済の1%よりもお得となります。

ただ、ポイント獲得は件数なので1本あたり100円以上積立する場合には還元率は低くなるので、毎月の積立金額や、投資信託の本数によっては楽天カードクレジット決済の方が得する場合もあるので、どちらが得なのか検討してみてください。

まとめ

楽天証券では、これまで投資信託の積立の引落方法として、新たに楽天カードクレジット決済が加わり、下記のような点がメリット・デメリットとして挙げられます。(2018年10月27日から)

【メリット】

  • 投資信託の積立で1%の楽天スーパーポイントを獲得できる
  • 残高不足で積立でができないといったことを回避できる
  • つみたてNISAでもポイントが獲得できる

【デメリット】

  • 毎月の積立上限額は50,000円まで
  • つみたてNISAで毎日買付は出来ない

投資信託の積立でポイントを獲得できるという大きなメリットがあり、獲得できるポイントも楽天スーパーポイントなので使えるサービスも多く、ポイントは投資信託の購入にも利用できます。

投資信託の積立するなら楽天証券!

楽天カードクレジット決済を利用するなら楽天証券と楽天カードの口座開設が必要ですが、下記より申込できます。もちろん口座開設・維持費用は無料で、楽天カードも年会費は無料です。

>>  楽天証券 (公式サイト)

>> 楽天カード(公式サイト)

普通預金の金利をメガバンクの100倍の0.1%にするマネーブリッジや、楽天銀行や楽天証券の様々な取引でポイントが獲得できるハッピープログラムは、楽天銀行と楽天証券の口座開設が必要ですが、下記から両方の口座開設ができます。もちろんどちらも口座開設・維持費用などは無料です。

>>  楽天証券 (公式サイト)