投資信託の手数料ってどこで買っても一緒?あなたは損してませんか?

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投資信託は銀行やゆうちょ、証券会社などで販売されていますがどこで買っても一緒だと思ってませんか?

実は同じ投資信託でも販売会社によって手数料が異なりますので、身近だからといってゆうちょや銀行などで投資信託を購入すると損してるかもしれません。

この記事を見れるあなたはネットが使えるので、ネット証券を利用して手数料といった無駄なコストは節約しましょう。

参考 投資信託を選ぶときに気を付けたいポイントは下記を参考にしてみてください。

⇒ 投資信託とは?初心者が失敗しないために3つのポイントをチェック!

投資信託の仕組みって?

投資信託というのは、投資信託運用会社で設定され、証券会社や銀行、郵便局などを通じて販売され多くの投資家からお金を集めます。

投資家から集めたお金をひとつにまとめ、資産管理を専門とする信託銀行で保管し、運用会社が、どこにどうやって投資するのか信託銀行に指示し、信託銀行が株や債券の売買を行います。

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(引用元:投資信託協会

投資信託の手数料って?

投資信託の手数料は大きく3つあります。

  • 買付手数料(購入時)
  • 信託報酬(保有時)
  • 信託財産保留額(売却時)

この手数料の中で同じ投資信託であればどの証券会社やゆうちょ、銀行で買っても同じなのが、信託報酬と信託財産保留額です。

これはファンドの運用会社が、ファンドを維持運用するために必要な費用として定めているため、販売する金融機関によっての差はありません。

ただ買付手数料は、同じ投資信託であっても購入する金融機関によって異なります。

例えば100万円で2%の手数料の投資信託をA証券で購入すると、2%差し引かれた98万円からのスタートとなりますが、0%の手数料であるB証券で購入するともちろん100万円からのスタートといきなりー2%もの利回りの差が付きます。

同じ投資信託でも購入する金融機関の選択によってリターンが変わってしまうので、多少面倒でも金融機関は慎重に選ぶ必要があります。

なんで買付手数料は金融機関によって異なるの?

買付手数料は販売会社にとっておいしい利益

買付手数料は、実は運用会社が決めているわけではなく販売会社が決めて設定しているためこのような差が出てしまいます。

例えば、人気の毎月分配型ファンドのラサール・グローバルREITファンドの目論見書には下記のように、買付手数料の上限は決めてますが、実際の手数料は販売会社が定めると明記してあります。

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買付手数料は、基本的には販売した金融機関の利益となるので、大手証券会社や銀行の店頭で積極的に販売してくるわけですね。

最近では円預金の金利をあげて、抱き合わせで投資信託を販売する商品が多く出回ってますが、円預金の金利を上げたことによる損益より投資信託の利益が大きいからそのような商品が成り立つわけです。

ネット証券は薄利多売

ネット証券の顧客層は比較的若い方が多く、投資信託の知識もある方が多いため上記のように騙されて購入するような顧客はほとんどいません。

そのため、買付手数料が無料のノーロード投資信託などをたくさん揃えて多く販売するという薄利多売な経営を続けています。

買付手数料という大きな利益は得られませんが、投資信託を販売すれば信託報酬の一部は販売会社に入りますので、この利益だけで投資信託を販売しているということになります。

投資家からすれば、多くの安い投資信託を選べることになるので歓迎すべきことです。

投資信託を購入する前に気を付けたいポイントは?

数多くの投資信託の中から購入すべき投資信託を選んだだけで満足してしまってはいけません。

購入しようと思っている投資信託は買付手数料がかかりますか?

買付手数料がかからない投資信託なら、どこで購入しても同じなのであとはその投資先の資産クラス(国内株式や先進国株式など)で該当のファンドの信託報酬が一番安いかはチェックしておきましょう。

参考 各資産クラスのノーロード投資信託一覧は下記を参考にしてみて下さい。

個別インデックスファンドは下記を参考にしてください。
株式 おすすめ国内株式型インデックス投資信託(ノーロード)の比較表
株式 おすすめ先進国株式型インデックス投資信託(ノーロード)の比較表
株式 おすすめ新興国株式型インデックス投資信託(ノーロード)の比較表
債券 おすすめ国内債券型インデックス投資信託(ノーロード)の比較表
債券 おすすめ先進国債券型インデックス投資信託(ノーロード)の比較表
債券 おすすめ新興国債券型インデックス投資信託(ノーロード)の比較表
REIT おすすめ国内REIT型インデックス投資信託(ノーロード)の比較表
REIT おすすめ海外REIT型インデックス投資信託(ノーロード)の比較表
バランス おすすめバランス型投資信託ファンドはこれ!初心者の方にもおすすめ!

投資信託で失敗しない証券会社選び!

これから投資信託で資産運用を始める方は、ネット証券選びで失敗しないようにこちらも参考にしてみてください。

参考 おすすめネット証券比較(投資信託編)!お得に取引できるのは?

もし買付手数料がかかる投資信託であれば金融機関によって、より安い買付手数料で販売しているかもしれませんので、確認することが必要です。

買付手数料がかかる投資信託なら検索しよう

検索もググるより、下記ネット証券で該当ファンドを検索してみてください。

買付手数料がかかる投資信託なら上記の3つのネット証券が大体買付手数料が割安です。

例として毎月分配型ファンドで人気のラサール・グローバルREITファンドを見てみましょう。(ちなみに個人的にはあまりおすすめファンドではないです)

大手証券会社、銀行の場合

【野村証券の場合】野村証券では下記のような記載となっています。

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ちょっと小さいですが、買付手数料は3.24%かかると明記されています。

【三井住友銀行の場合】三井住友銀行では、下記のような記載があります。

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買付手数料は1.296%と明記されていて、野村證券よりは安価に設定されているようです。

ネット証券の場合

【フィデリティ証券の場合】(検索結果で該当ファンドを選択し、右側の列の中段くらいに記載があります)

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【SBI証券の場合】(検索結果で該当ファンドを選択し、左側の列の中段くらいに記載があります)

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【楽天証券の場合】(検索結果で該当ファンドを選択し、上段に記載があります)

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このようにネット証券では軒並み買付手数料は無料となっています。

モーニングスターや価格.comは?

投資信託の情報を得るためにモーニングスターや価格.comを参考にしてる方も多いと思いますが、実際買付手数料がばらつきがありあまり参考になりません。

【モーニングスターの場合】なぜか三井住友銀行の手数料は記載がありません。

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(引用元:モーニングスター

【価格.com】SBI証券は買付手数料が無料にも関わらず手数料がかかるとの記載となってます。

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(引用元:価格.com

取引したことのない証券会社が買付手数料が有利だったら?

さきほどのラサール・グローバルREITファンドを100万円購入するとします。

野村証券では、いきなり32,400円の手数料がとられるので、フィデリティ証券株式会社 SBI証券 楽天証券で購入した場合と比較していきなりー3.24%の損失からのスタートとなってしまいます。

特に投資信託は中長期に投資する商品ですので、このような手数料が不利な金融機関で取引すると将来のリターンもその分減ることになってしまいますし、追加購入する際にも手数料がかかるのでどんどん不利になっていきます。

多少手間ではあっても有利な証券会社で取引することによって、将来のリターンが変わってきてしまうので、有利な証券会社に口座開設して取引することが手間賃として将来あなたに返ってくるでしょう。

参考 複数の証券会社に口座開設するメリット・デメリットは下記を参考にしてみてください。

⇒ ネット証券に複数の口座開設するメリット、デメリットは?

まとめ

買付手数料がかかる投資信託自体は正直おすすめはしませんが、人気の毎月分配型ファンドなどは買付手数料がかかるものも多く、生活の足しにしたい投資家が多いのも事実です。

ですが、安易に今まで取引したことがあるからや、近くにあるからといった理由でゆうちょや銀行、証券会社などで購入してしまうと、無駄な手数料を払うこととなり結局投資家自身が損することとなってしまいます。

購入しようと思っている投資信託はその金融機関で買付手数料がかかるのか必ず確認し、下記ネット証券でその投資信託の買付手数料を確認してみてください。

買付手数料がかかる投資信託を購入する前にチェックしたい証券会社はここ!

こちらの証券会社は口座開設・維持費が無料と費用は一切かかりませんので、すべての口座開設しても損はないですよ!

>> フィデリティ証券株式会社(公式サイト)

>> SBI証券 (公式サイト)

>> 楽天証券(公式サイト)

参考 複数の証券会社に口座開設するメリット・デメリットは下記を参考にしてみてください。

⇒ ネット証券に複数の口座開設するメリット、デメリットは?

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