SBIソーシャルレンディングの評価・特徴!投資するなら大手が安心?

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SBIソーシャルレンディングはネット証券No1の口座数を誇るSBI証券のグループ会社で、ソーシャルレンディング専業の会社です。

ソーシャルレンディングという新しい投資手法にSBI証券のような大手金融会社が乗り出すということは今後成長が期待できる分野ということでもありますね。

そんなSBIソーシャルレンディングはどのような特徴があるのか確認してみました。

参考 ソーシャルレンディングについては下記を参考にしてみてください。

⇒ ソーシャルレンディングとは?高利回りだけどリスクは?

SBIソーシャルレンディングのメリットは?

  • SBIグループの安心感
  • 最低1万円からの低額投資が可能
  • 分配金は毎月分配型
  • 基本的には全案件動産や不動産の担保付きなので安全

SBIグループの安心感

ソーシャルレンディングに投資する場合のリスクとして、ソーシャルレンディング会社の倒産というリスクがもちろんあります。

他のソーシャルレンディング会社も大手企業からの出資を受けているところもありますが、SBIグループということで安心感は一歩抜けてる感じがありますね。

SBIグループは、東証一部上場のSBIホールディングスを核としネット証券口座開設数350万口座の SBI証券 や、FX会社で唯一外貨預金よりもお得に外貨への自動積立ができるSBIFXトレードなどがグループ会社です。

参考 SBI証券に口座開設するメリットは?ネット証券No1のサービス内容とは?

参考 SBIFXトレードの評判・評価は?口座開設するメリット・デメリットは?

他にも住信SBIネット銀行や生保・損保、住宅ローンなど様々な金融サービスを展開しています。

最低1万円からの低額投資が可能

不動産や証券などを担保に貸付けを行う案件は、1万円から投資が可能ですので、ソーシャルレンディングを始めてみたい方には低額から投資ができます。

ソーシャルレンディングは出資した金額以上の金銭リスクはありませんので、ちょっとした余剰資金で投資したい方向けですね。

分配金は毎月分配型

分配金は基本的には毎月分配型ですので、定期的に分配金が振り込まれることにになります。

株やFXなどと異なり、常にチャートをチェックする必要もないので、ほったらかしで毎月分配金がもらえる不労所得的に利用できるのもメリットです。

SBIソーシャルレンディングのデメリットは?

  • 他のソーシャルレンディング会社と比べると金利は低め
  • 入金手数料がかかる

他のソーシャルレンディング会社と比べると金利は低め

SBIソーシャルレンディングの案件は、2%~6%が中心の利回りとなっています。

例えばラッキーバンクは6%~10%、みんなのクレジットは6%~14%の利回りと他のソーシャルレンディング会社と比べると利回りは見劣りします。

ただ、ソーシャルレンディングはまだ新しい投資手法なのでリスク分散のために、複数の事業者、複数の案件に投資するのがおすすめです。

SBIソーシャルレンディングのように安全性が高いけど金利が低い案件と、ラッキーバンクやみんなのクレジットのような会社自体の信用度はそれほど高くないけど、高金利な案件に複数投資することによりリスクが分散され、より安全に資産を増やすことが可能になります。

参考 ラッキーバンクの評価・評判!全案件不動産担保付きらしいけどどう?

参考 みんなのクレジットの評価・特徴!メリット、デメリットは?

入金手数料がかかる

ソーシャルレンディングはどこもそうなのですが、入金手数料は投資家が支払う必要があります。

最近まで出金時にも手数料420円が必要だったのですが、こちらは無料化されることとなったので少し無駄なお金が不必要となりました。

SBIソーシャルレンディングの案件ってどんなのがある?

SBIソーシャルレンディングの案件は主に3つあり、

  • SBISL不動産担保ローン事業者ファンド(利回り:2.8%~4.3%)
  • SBISL証券担保ローンファンド(利回り:2%)
  • SBISLオーダーメード型ローンファンド(利回り:4%~6%)

SBISL不動産担保ローン事業者ファンド

不動産を担保にお金を貸し付けている不動産担保ローン事業者に対して投資を行う案件で、1万円から投資が可能な案件です。

すでに88億円以上に貸付額に対して63億円が返済されていて、債務不履行になった案件は一度もない実績が十分あるファンドとなります。

参考 SBISL不動産担保ローン事業者ファンドの運用状況

利回りはちょっと物足りなく思えますが、銀行の普通預金や定期預金などよりはよっぽど利回りはいいですよね。

SBISL証券担保ローンファンド

このファンドは、SBI証券のグループ会社らしく、SBI証券に株式を預けている投資家向けに株式を担保にお金を貸し付けるローン事業に投資をする案件で1万円から投資が可能です。

株式を担保にするという発想はSBIっぽいですが、利回りが2%と低いのがちょっと投資意欲が薄れますね・・。

ただ、借手からみれば一時的に資金が必要になった時に株式を担保にしてお金を借りられるのは、異常に高金利のところからお金を借りる必要もないので便利かもしれませんね。

SBISLオーダーメード型ローンファンド

これはいろいろな案件が募集されるのですが、事業資金や不動産取得の為の融資など、明確な資金使途を持つ方を対象としたローン事業に投資する案件となります。

コーポラティブハウスローンや転売用不動産の取得資金、太陽光発電事業の開発など様々で、不定期募集となります。

SBIソーシャルレンディングの案件では一番利回りが高く6.5%といった利回りの案件も募集されますので、投資対象に納得すれば投資してみるのも面白いですよね。

最低投資金額は案件によって異なるのですが、5万円以上となる場合が多いようです。

まとめ

高利回りで毎月分配金がでるので余剰金でほったらかし投資に向いているソーシャルレンディングで、SBIグループという大手金融グループのSBIソーシャルレンディングは、企業の安全性という点では一歩抜けている感があります。

ソーシャルレンディングは、まだ新しい投資手法のためリスクを軽減させたい方は押さえておきたい会社ですね。

ただ、案件自体は他のソーシャルレンディング会社と比べると金利が低いので、高利回りのラッキーバンクみんなのクレジットなどと分散投資をして、リスクを軽減させながら、少しでも利回りをよくする投資の仕方がおすすめです。

SBIソーシャルレンディングの利回りが低いと言っても最低でも2%以上なので、銀行の普通預金や定期預金よりよりはよっぽど高金利ですけどね。

※ソーシャルレンディングは元本は保証されてませんので注意してください。

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参考 SBIポイントについては下記も参考にしてみてください。

⇒ 知らなきゃ損!投資信託の購入はネット証券のポイントでお得に!