楽天銀行のマネーサポートの評価!資産管理ツールとして使える?

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楽天銀行はマネーサポートという無料の資産管理ツールを提供していて、リニューアルを繰り返し1,000以上の金融機関と連携が可能となっています。

銀行やクレジットカードはもちろん、証券会社、FXや電子マネーやポイントなども管理できるようになってますが、複数の金融機関の資産管理ツールとしてどんな内容なのか確認してみました。

楽天銀行のマネーサポートとは?

マネーサポートは楽天銀行が提供している無料の資産管理ツールで、主な機能として下記の機能を提供しています。

  • 資産状況、利用履歴の一括管理
  • 収支管理
  • アドバイス機能

資産状況、利用履歴の一括管理

楽天銀行はもちろん、他銀行の口座、クレジットカード、証券会社、FX会社、電子マネー、ポイント、マイレージなど約1,000社以上の最新の資産状況や利用履歴が一括管理できます。

全体的に提携している会社が少ないのは否めませんが、主要なところは提携されているので、これで十分という方も多いでしょうが、特にFX会社は少ないのでFXをやられてる方はあまり使えないかもしれません。

参考 楽天銀行「マネーサポートでご利用可能な金融機関一覧

収支管理

連携した金融機関の情報は自動取得されるので、現在の収支状況が一目でわかり、推移の振り返りも可能です。

もちろん証券会社と連携していれば、保有している株や投資信託の個別の銘柄の評価損益も確認できます。

アドバイス機能

現在の資産状況に合わせ、「資産を増やす」アドバイスを自動配信してくれます。

マネーサポートのメリット・デメリット

マネーサポートのメリット

  • 連携金融機関の数は無料で無制限
  • 楽天銀行内のサービスなのでセキュリティ対策は万全
  • 余計な広告などは表示されない
  • 過去の資産や収支の推移が過去3年分参照できる
  • ほぼリアルタイムに資産状況が把握できる

連携金融機関の数は無料で無制限

家計簿ソフトなどでは、連携する金融機関の数に制限があり、制限解除するには有料オプションなどを設定しているところがありますが、マネーサポートではそのような制限はなく、連携金融機関の数は無料で無制限に増やすことができます

楽天銀行内のサービスなのでセキュリティ対策は万全

マネーサポートは、PCもスマホアプリでも利用できますが、どちらも楽天銀行にログインに利用する形態となります。

そのため、セキュリティ対策は楽天銀行と同一なため、安心して利用することができます

余計な広告などは表示されない

家計簿ソフトは無料で提供されているので、どこかで収益を上げなければいけないので広告などが表示されますが、マネーサポートはそのような広告などは表示されません。

表示されても楽天銀行のキャンペーンくらいなので、画面は非常にシンプルな感じです。

過去の資産や収支の推移が過去3年分参照できる

連携している金融機関の情報含めて過去の資産や収支の推移が過去3年分参照することができます。

もちろん無料で参照することができるので、ちょっとした空き時間に資産や収支の推移を把握できるのはメリットです。

ほぼリアルタイムに資産状況が把握できる

他の家計簿ソフトなどは連携できる金融機関からの情報取得はタイムラグがあり、例えばマネーフォワードの無料アカウントでは1~2日くらいのタイムラグがあります。

マネーサポートでは連携している金融機関の情報含めてほぼリアルタイムに資産状況がすぐに確認できます

マネーサポートのデメリット

  • 連携できる金融機関は少ない
  • 家計簿ソフトと比較すると機能が少ない
  • 若干スマホアプリの反応が悪い

連携できる金融機関は少ない

例えばマネーフォワードでは、連携できる金融機関が約2,600に対してマネーサポートでは1,000しか対応していないので、一括管理したい金融機関と連携できないといったことがありえます。

マネーサポートは、リニューアルを継続して実施しているので、機能や連携金融機関は増えてくれるのを期待したいです。

家計簿ソフトと比較すると機能が少ない

家計簿ソフトなどでは、レシートを読み取って家計簿をつけられるような機能があったり機能が豊富ですが、マネーサポートは複数の金融機関の資産状況の一括管理に特化してるので機能は少ないです。

ただ、資産運用をしていると金融商品や取引のやり方によって、複数の証券会社やFX会社、銀行などを利用するので一括管理だけできればいいという方も多いと思うので、そのような方に向いてます。

若干スマホアプリの反応が悪い

スマホアプリで若干反応が悪いところがあり、例えば「収支」-「履歴」で1ヶ月分の収支を矢印を押下することによって過去分も参照できるのですが、この矢印を押してもなかなか遷移してくれなかったりします。(何度か押すと遷移します)

無料ということであまり文句も言えないところではありますが、ちょっと改善してほしいところではあります。

まとめ

楽天銀行のマネーサポートは、無料で楽天銀行はもちろん、他銀行の口座、クレジットカード、証券会社、FX会社、電子マネー、ポイント、マイレージなど約1,000社以上の最新の資産状況や利用履歴が一括管理できます。

マネーサポートのメリットとしては、

  • 連携金融機関の数は無料で無制限
  • 楽天銀行内のサービスなのでセキュリティ対策は万全
  • 余計な広告などは表示されない
  • 過去の資産や収支の推移が過去3年分参照できる
  • ほぼリアルタイムに資産状況が把握できる

また、デメリットとしては

  • 連携できる金融機関は少ない
  • 家計簿ソフトと比較すると機能が少ない
  • 若干スマホアプリの反応が悪い

また、楽天銀行は楽天証券とのマネーブリッジの設定で楽天銀行の普通預金金利が大手銀行の100倍の年率0.1%になり、マネーブリッジ設定後にハッピープログラムを申し込むと残高や取引件数に応じて5つのステージが用意され、ATM手数料の無料回数や、他銀行振込手数料が無料となる回数が増えていきます。

さらに下記の様に楽天証券で取引するごとにハッピープログラムの条件の取引件数もカウントされ、さらにポイントももらえます

特に、楽天証券で投資信託を保有していればほったらかしててもポイントが付与され、それによってポイントの失効期限が実質無期限となります。

というのも楽天スーパーポイントが失効する条件は、

最後にポイントを獲得した月を含めた1年間です。
期間内に1度でもポイントを獲得すれば、有効期限は延長されます。
※期間限定ポイントの獲得は期限延長の対象とはなりません。

(楽天市場「ヘルプ」より)

となっているので、楽天証券で投資信託を保有していれば、保有残高に応じて通常ポイントが毎月自動的に付与されるので、有効期限が延長されていきます

お得なマネーブリッジ、ハッピープログラムの申込は下記の手順となりますので、必ず申し込みをして下しさい。

下記より楽天証券・楽天銀行の口座開設ができますので、口座開設後上記の手順を行い、楽天銀行の普通預金金利を0.1%にし、楽天証券の取引でも楽天スーパーポイントを貯めてください

特に楽天証券で投資信託を保有しておけば、ポイントの失効の心配はないですし、口座開設・維持費はもちろん無料です。

>>  楽天証券 (公式サイト)

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